另外身边还需要有应急储备资金，这笔钱至少能让你从容的生活几个月，最好要保留10个月的可支取资金以应对不时之需。

这两个标准务必做到全部满足。

也就是说，比如你30岁，月开销5000块钱，但一共存款是10万，那么按比例的标准，你可以拿7万去投资，3万来储蓄，但3万显然不够你过10个月的，所以你的储蓄必须要达到5万才行。

正确的分配方式是，你应该拿出5万去投资。

而假如你已经有了30万存款，开销不变，此时月度开支这个条件，已经不对你的比例造成影响。

最后的结论是你可以拿出21万去投资，剩下9万储蓄。

当然这里的储蓄不是指存银行，是要处于随时可支取状态。

比如现在的货币基金就是很好地选择，无风险，流动性很强。

投资基金是否存在风险？

其实基金的核心资产还是股票和债券，他不改变风险资产的性质，所以他短期是有风险的，而且风险很大，但长期却又风险很小。

纵观海外1925年到2002年，这77年的股票历史，如果1925年你投资1万元在股票，在2002年，这笔投资价值1775万元，在77年中，获得了12.2%的年化回报率。

当然如果你单算某一年，其中最大的亏损高达43%，最赚钱的年份是盈利54%，亏本的年份占据了30%。

如果你任意投资5年，就抱着指数，什么都不做，那么你最倒霉的时候，平均年化损失12%，而最幸运的情况下，每年平均赚24%。

亏本的概率已经降到了10%，也就是说你任一时点进入，买指数基金持有5年，只有10%的可能亏损。

如果你将5年变成10年，那么这种可能性下降到了3%。

即使你在最高点进入，年亏损也不到1%，而最低点进入，年回报能到20%。

如果我们再有耐心一点，把持有年限拉长到20年，那么就是百分百赚钱，最高点买入，持有20年，你也会有平均3%以的盈利，最低点买入，你的平均回报是17.7%。

所以这个统计告诉我们，只要你具备耐心，你的钱没有期限，那么就是简单的长期持有策略，你就不可能赔钱。

如果你能用市盈率区分高低点，那么年化回报不应该低于15%。

需要你做的特别简单，就是买入指数，然后持有下去，仅此而已。

而对于内地市场来说，很多人抱怨综合指数十年不涨，但这只是一个误区，要知道综合指数从创立到现在涨幅也有几十倍，同样的其他的成份股指数年化收益也都在10%以。

其中最能代表市场的300家大型企业组成的指数甚至在今年已经创出了历史新高。

而那些投资于内地股票的公募基金，他们的年化收益率更是高的吓人，基本都在15%到20%这个区间，这在全球范围内都是名列前茅的。

我们总是羡慕海外的股市屡创新高，但是投资者要明白，即便是海外的投资大师，这二十年的平均年化收益也就只有10%左右，远远落后于内地的公募基金。

这将近20年来公募基金的收益，只有那些最顶尖的区域房产才能够比肩。