这种人其实并不少，比如有人是靠收房租为生，而他的收入呢又全都拿来买房。房地产一降温，可能一切都完了。

接下来你要做好特定事件的资金需求，比如3年后你必然要用到10万块钱，这笔钱就不能放在风险过高的权益类资产里，需要单把它从你的资产配置里拎出来，放在债券投资里面备用。

而孩子的教育基金，比如15年以后才用到，这时候你可以逐渐规划。

比如一开始你8成放在股票里，但随着时间的推移和盈利的产生，把更多的部分转移到债券当中。

比如过了10年，你至少应该有6-7成的债券比例。

而到了13年的时候，最好全部都变成债券。

在这本书里，作者根据不同年龄，也给出了几个投资组合。

25岁左右，股票占7成，现金占5%，债券占15%，房地产信托占10%，在内地也可以用货币基金替代房地产信托，如果通胀来了，货币基金利率会随着基准利率而提升，每月现金流比房地产信托还要好。

35-45周岁，这些人可能遭遇中年危机，有老下有小，股票配置65%，现金5%，债券20%，房地产信托10%，相当于降低了股票5%，放在了债券。

到了55岁，股票组合55%，现金还是5%，债券27.5%，房地产信托12.5%。

而过了65岁，股票占比40%，现金10%，债券35%，房地产信托15%。

有人说了，这个配置很激进啊，不是说年龄多少，就应该配有多少债券吗？

作者的解释是，现代人的平均寿命大幅提升，所以他也就加大了股票的配置。

注意这里的股票都是指的市场指数，而不是单一的某只股票。

如果这些你都不会，那么就去直接买生命周期基金，他会根据你的实际年龄需要自动调节你的配比。

如果你不会投资，买年金保险，也就是返还型的，你交一定数量的钱，然后等你退休他就开始返还。

在你活着的期间，都能保证你有一份永续的收入，所以如果你惧怕投资，年金是一个保底的方案。

一定的年金保险，再加一定的退休保险，基本够你有尊严的活着了。